硅谷银行缘何破产，美联储欲5月前彻查！
当地时间28日，美国参议院银行委员会将就硅谷银行和签名银行的倒闭事件举行第一场听证会。27日，美联储提前公布了负责监管的专职副主席巴尔（Micheal Barr）将出席参议院相关听证会的证词。证词显示，巴尔表示，美国银行业依然坚韧，将对硅谷银行破产事件进行彻底审查。美联储认为，美国银行体系健全有弹性，拥有强大资本和流动性。美联储与财政部和联邦存款保险公司（FDIC）合作采取果断行动保护美国经济，增强公众对银行系统的信心。这些行动表明，各方致力于确保所有存款的安全，未来将继续密切监测银行系统的状况，并准备根据需要为任何规模的机构使用美联储的所有工具，以确保系统的安全和健全。巴尔认为，最近几周的事件引发了外界质疑，“美联储是否应该采取更多行动，避免孤立的银行业问题打击对银行的信心，威胁整个银行系统的稳定。”5月1日前向公众报告对于硅谷银行破产的原因，美联储称是该银行的管理层没有有效管理其利率和流动性风险，该银行在不到24小时时间内遭受了未投保储户的毁灭性意外挤兑。美联储要求对所发生事情进行彻查，包括对该银行的监督责任。巴尔表示，将致力于确保美联储充分解释任何监管或监管失误，并解决问题。美联储重申，审查将是彻底和透明的，并在5月1日前向公众报告。该报告将包括保密的监督信息，包括监督评估和相关材料，以便公众能够做出自己的评估。同时，美联储也欢迎并期待外部审查。美联储将硅谷银行视为管理不善的典型案例。该银行采用集中的商业模式，为科技和风险投资部门提供服务。在疫情初期，随着科技行业的蓬勃发展，存款大幅增长。该行将这些存款的收益投资于长期证券，然而该行没有有效管理这些证券的利率风险，也没有开发有效的利率风险衡量工具、模型和指标。与此同时，该银行未能对其负债的风险进行管理。这些负债主要由风险投资公司和科技行业的存款组成，它们高度集中，可能会波动。 当压力开始出现时，最终发生银行挤兑。巴尔称，硅谷银行事件似乎会带来深远影响，并对更广泛的银行系统造成损害，“没有保险的储户无法获得资金的前景可能会促使储户质疑美国商业银行的整体安全性和稳健性。”经美国财政部批准，美联储创建了一个临时贷款机制，即银行定期融资计划，加上银行的内部流动性和稳定的存款、其他外部来源以及贴现窗口贷款，新设施为整个银行系统提供了充足的流动性。问题早已出现？美联储指出，硅谷银行的问题很早就已出现。2021年底，监管机构发现该行流动性风险管理存在不足，涉及流动性压力测试、应急资金和流动性风险控制6项指标。2022年5月，硅谷银行被指存在董事会监督不力、风险管理薄弱和该行内部审计职能不足。2022年夏天，硅谷银行的管理评级被下调。 2022年10月，监管机构会见了该行高级管理层，表达了对该行利率风险状况的担忧。2022年11月，监管人员向该行提交了关于利率风险管理的评估结果。巴尔透露，美联储在审查中关注的是自身监管是否适合硅谷银行的快速增长和脆弱性。虽然美联储的框架侧重于规模阈值，但规模并不总是衡量风险的好指标，尤其是当银行采用非传统商业模式时。美联储称，此外，最近的事件表明， 美联储必须根据不断变化的技术和新出现的风险来增加对银行业的理解。为此，美联储正在分析最近的事件中关于银行业、客户行为、社交媒体、集中和新颖的商业模式、快速增长、存款挤兑、利率风险和其他因素的知识，考虑如何监管金融机构以及看待金融稳定。
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